2025.03.17

こんにちは！
フォーシーズンズランドの早坂です。

マイホーム購入を考える際、多くの方が利用するのが「住宅ローン」です。
しかし、住宅ローンにはさまざまな種類があり、金利や借入額の決め方によって、総返済額が大きく変わります。

住宅ローンの基礎知識として「種類」「金利」「借入額の決め方」について詳しく解説していければと存じます！

1. 住宅ローンの種類

住宅ローンには、大きく分けて以下の3つの種類があります。

① 固定金利型

固定金利型は、借入時に決めた金利が返済終了まで変わらないタイプです。

メリット：返済額が一定のため、将来の計画が立てやすい

デメリット：変動金利型に比べると金利が高めに設定される



② 変動金利型

変動金利型は、金融情勢に応じて金利が変動するタイプです。

メリット：固定金利型より金利が低めに設定されている

デメリット：金利が上昇すると返済額が増えるリスクがある



③ 固定金利期間選択型

一定期間（例：3年、5年、10年など）固定金利で、その後変動金利に移行するタイプです。

メリット：固定期間中は金利が変わらず、全期間固定金利より低めの金利で借りられる

デメリット：固定期間終了後に金利が上がる可能性がある

2. 金利の仕組み

住宅ローンの金利は、総返済額を大きく左右する重要な要素です。金利には以下の種類があります。


① 店頭金利と適用金利

店頭金利：金融機関が公表する基準の金利（実際の適用金利とは異なる）

適用金利：金融機関ごとの割引やキャンペーンによって決まる、実際に適用される金利


② 金利が決まる要因

住宅ローンの金利は、以下の要素によって決まります。

経済状況（景気・政策金利）

金融機関ごとの戦略

借入者の信用力（年収・職業・返済能力）

3. 借入額の決め方

住宅ローンを組む際には、適切な借入額を決めることが重要です。以下の3つのポイントを考慮しましょう。


① 返済負担率を考慮する

一般的に、返済負担率（年間返済額 ÷ 年収 × 100）は 30～40% が適正範囲とされています。


② 生活費や将来の支出を見越す

住宅ローンの返済だけでなく、

・教育費

・老後資金

・突発的な出費
などを考慮し、無理のない範囲で借入額を決めましょう。

まとめ

住宅ローンは、種類や金利の選び方によって返済額が大きく変わるため、慎重に検討することが大切です。

種類：固定金利・変動金利・固定金利期間選択型の3種類がある

金利：経済状況や金融機関の方針で変動する

借入額：返済負担率や将来の支出を考慮して決める

住宅ローン選びに不安がある方は、ぜひ当社フォーシーズンズランドにご相談ください。お客様の状況に合わせた最適なプランをご提案いたします！